交银国际发布研究报告称，下调雅生活服务（03319）23.8%，目标价由4.2港元削至3.2港元，维持“买入”评级。由于2023年底净现金39.5亿元人民币，目前估值较低，毛利率有望触底，预计未来房地产行业复苏时增长弹性较大。

报告引述公司盈警，料2024年上半年亏损达15.4至17亿元人民币，主要由于外延增值服务的收入和利润下降，其他业务板块利润率承压；和关联方客户贸易应收款项减损拨备约27至29亿元人民币。该行认为，扣除上述第二项非现金及非核心利润的拨备后，上半年核心利润年减约20%-30%。

受销售以及交付放缓的影响，该行预期公司上半年收入年增应低于10%，非业主增值服务收入占比进一步减少。此外，交银国际预计2024年公司的周期性外延增值服务相关收入占比以及毛利率会进一步下滑，但上半年整体毛利率应可稳定在约16%。

李婉满怀期待走进了银行，她的目标非常明确：提前还清全部房贷，无债一身轻。这一刻，她等了太久。为了这个目标，她拼搏了多年，每一分积蓄都充满了她的汗水与希望。每个月的还贷压力如山般沉重，而今天，她终于可以摆脱这份重担。

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